Femdwährungskredite sind Kredite die meist in Schweizer Franken oder Yen aufgenommen werden.
Fremdwährungsdarlehen sind bei unseren Nachbarn in Österreich ganz “gängige” Finanzierungs´möglichkeiten und auch i,m süddeutchen Raum finanzieren immer mehr ihre Immobilie mittels Fremdwährungskrediten.
Der Kreditnehmer nimmt hierbei sein Darlehen in einer fremden Währung, z.B. Schweizer Franken oder japanischen Jen auf. Ausgezahlt wird dieses Darlehen dann in Euro. Alle Zins- und Tilgungsraten werden wieder in der jeweiligen Fremdwährung gezahlt, also z.B. monatlich zum jeweils aktuellem Kurs abgerechnet und dem Darlehensnehmer in Euro auf seinem Konto belastet.
Der Vorteil liegt bei einem Fremdwährungsdarlehen ganz einfach auf der Hand: in Japan oder der Schweiz liegen die Darlehenszinsen derzeit etwa 1%-3% unter den Zinsen in Deutschland. Steigt der Wert des Euro gegenüber dem Wert der Fremdwährungen muss der Darlehensnehmer zudem einen geringeren Gegenwert in Euro für das Fremdwährungsdarlehen zurückbezahlen. In den letzten ca. 2 Jahren konnten sich Kunden, die ihre Immobilie mit einem Fremdwährungsdarlehen finanziert haben, über einige Kursgewinne freuen. Das ist allerdings keine Garantie für die Zukunft!
Was so positiv verlaufen kann, kann aber auch genau in die andere Richtung gehen. So stiegt zum Beispiel der Wert des Yen zwischen ca. Oktober 1998 bis Oktober 2000 um rund 80%. Im Klartext: wer vorher ein Darlehen über 100.000,- EUR aufgenommen hatte, das im Oktober 2000 fällig war, musste “mal eben” 180.000,- EUR zurückbezahlen.
Ganz so extrem sind die Schwankungen beim Schweizer Franken nicht, aber auch hier sind Kursschwankungen von bis zu 4-5% pro Jahr durchaus normal.
Nebenkosten und Gebühren
Bei vielen Anbietern von Fremdwährungsdarlehen kommen zu den eigentlichen Darlehenszinsen oft noch Spesen und Gebühren, die es in sich haben.
Es gibt Bearbeitungsgebühren von 1%-3% des Kreditbetrages, Kontoführungsgebühren sowie Gebühren für den Umtausch bei Auszahlung der Darlehen in Euro oder umgekehrt den Zinszahlungen. Hinzukommen die erhöhten Kosten für die Eintragung von Grundschulden, denn meistens werden Grundschulden eingetragen, die 10%-30% über dem eigentlichen Kreditbetrag liegen.
Erhöhte Bonitätsanforderungen
Bei der Finanzierung in Franken oder Yen werden meist erhöhte Anforderungen an die Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Darlehensnehmers gestellt. Dazu gehört unter anderem, dass Sie als Kunde über ein Familieneinkommen von mindestens 2.600 Euro verfügen müssen.
Fazit:
Fremdwährungsdarlehen handelt es sich im Grunde im die Wette auf mindestens gleichbleibende Zinsen und Wechselkurse. Wer dieses Risiko eingehen will (und kann!) hat tatsächlich die Chance, riesige Gewinne zu machen, kann aber andererseits auch fürchterlichen Schiffbruch erleiden.
Unter Berücksichtigung aller Gebühren ist es derzeit fast immer günstiger, ein variables Darlehen in Euro aufzunehmen - ohne jedes Fremdwährungsrisiko! Deshalb bieten wir unseren Kunden keine Fremdwährungsdarlehen an.
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