Als Alternative zum klassischen Bankkredit erfreuen sich online vermitteltete Privatkredite weiter wachsender Beliebtheit.
Immer größere Bedeutung gewann im Laufe der letzten Jahre der Markt online angebotener Finanzierungen. Insbesondere im Bereich klassischer Konsumkredite stellt das Internet mittlerweile eine feste Größe dar, immer mehr Menschen beziehen die Finanzierungsvariante Onlinekredit in ihre Überlegungen ein.
Die zunehmende Beliebtheit lässt sich zum einen auf in vielen Fällen tatsächlich recht günstige Zinsen - gerade Direktbanken erzielen aufgrund ihrer effizienten Vertriebsstrukturen beachtliche Kosteneinsparungen - und zum anderen auf die zumindest auf den ersten Blick vorhandene Markttransparenz zurückführen.
Auf den ersten Blick deswegen, da die Markttransparenz für den Endkunden nur teilweise gegeben ist. Die Vergleichbarkeit von Online-Kreditangeboten wird durch die Phänomene Schaufensterzins und Bonitätsabhängigkeit erschwert:
Unter dem umgangssprachlichen Begriff "Schaufensterzins" versteht man die Tatsache, dass ein Darlehen mit einem sehr günstigen Startzinssatz beworben wird, die allermeisten Kombinationen aus Kreditsumme und Laufzeit aber zu wesentlich höheren Effektivzinsen führen.
Noch schwerer ins Gewicht fällt die Frage nach der bonitätsabhängigen oder -unabhängigen Ausgestaltung eines Kreditangebots. Während bei manchen Kreditbanken der Zinssatz bei positivem Kreditbescheid unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers ist wird bei anderen Anbietern das individuelle Angebot an die wirtschaftliche Ausgangssituation des Einzelnen angepasst. Hier kann es also durchaus passieren, dass der Kunde auf der Webseite einer Kreditbank mit einem online-Kreditrechner für die individuell gewählte Kombination aus Darlehenssumme und -laufzeit einen durchaus günstigen Zinssatz offeriert bekommt, das endgültige Angebot aufgrund einer nicht besonders guten Bonitätseinstufung aber wesentlich schlechter ausfällt. Die erwähnte Markttransparenz hinsichtlich der Vergleichbarkeit von Onlinekredit-Angeboten ist also nur dann gegeben, wenn nicht Äpfel mit Birnen vergleichen werden (in diesem Falle bonitätsabhängige Zinsen mit bonitätsunabhängigen).
Die vor einiger Zeit durchgeführte Gesetzesänderung nach welcher bei der Online-Bewerbung von Krediten gewisse Mindestangaben einzuhalten sind (sofern überhaupt Zinssätze kommuniziert werden) brachte hier nur teilweise eine verbesserte Transparenz mit sich. Der Kunde erfährt nun zwar innerhalb welcher Spanne sich Soll- und Effektivzins bei einem bestimmten Anbieter bewegen, der individuelle Zinssatz ist für den Interessenten hieraus jedoch kaum abschätzbar.
Ein individueller Vergleich bei Abhängigkeit von der Bonität ist letztlich nur durch eine Konditionsanfrage bei den betreffenden Anbietern möglich. Allerdings sollte der Antragsteller darauf achten, dass die unumgängliche Meldung an die Schufa auch mit "Anfrage Konditionen" erfolgt und nicht mit "Anfrage Kredit", da letzteres wiederum negative Auswirkungen auf den persönlichen Score-Wert hat und die Ausgangsposition bei Kreditverhandlungen wiederum verschlechtert.
Weiterführende Informationen zum Thema:
http://www.geld-ratgeber-online.de/kreditanbieter/
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Oliver Sinz
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