Wer den Finanzmarkt im Internet in der letzten Zeit aufmerksam beobachtet hat, der wird festgestellt haben, dass immer mehr Anbieter Kredite, aber auch Handyverträge, Kreditkarten oder Girokonten ohne Schufa Auskunft vermarkten.
Alle Angebote sollen vermeintlich ohne die ansonsten bei diesen Produkten obligatorische Kreditwürdigkeitsprüfung bei der Schufa möglich sein.
Die Schufa als Sicherheitsfaktor im Kreditbereich
Die Schufa sammelt und liefert Informationen bzgl. der Kreditwürdigkeit von Personen. Ihre Informationen bezieht die Schufa – korrekt „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ – von einer Reihe an sie angeschlossener Vertragspartner. Zu diesem Kreis zählen beispielsweise Kreditinstitute und Kreditkartenherausgeber, aber auch andere im weiteren Sinne Kredit gewährende Unternehmen wie Versandhäuser, Kaufhausketten etc.
Die Vertragspartner der Schufa liefern sowohl Informationen bzgl. einer regulären Vertragserfüllung als auch Daten bzgl. evtl. auftretender Probleme, Zahlungsschwierigkeiten etc. Im ersteren Fall wird von sog. Positiv-, im zweiten Fall analog von Negativmerkmalen gesprochen.
Eine wichtige, wenn auch äußerst umstrittene Rolle spielt in diesem Zusammenhang auch der sog. Scorewert, eine Variable, welche anhand bestimmter statistischer Merkmale wie Wohnort, Beruf, Familienstand, Art der Haushaltsführung, KFZ etc. errechnet wird. Umstritten ist dieser Scorewert primär aufgrund der Einstufung einer Person anhand von Attributen, welche nicht unmittelbar im Einflussbereich dieser Person liegen.
Mittels dieses Scorewerts soll beurteilt werden können, wie wahrscheinlich eine reguläre Vertragserfüllung bei einer bestimmten Person erscheint.
Schufa freie Angebote
Schufa frei bedeutet im Zusammenhang mit den beworbenen Krediten, Kreditkarten, Handyverträgen etc. schlicht, dass das betreffende Unternehmen auf eine Kreditwürdigkeitsprüfung bei der Schufa verzichtet. Gleichzeitig erfolgt auch kein nachträglicher Eintrag in der Schufa.
Wer sich für Schufa freie Angebote interessiert, sollte den Markt genau sondieren und sich bewusst sein, dass die Tatsache „Schufa frei“ ihren Preis hat.
Am weitesten verbreitet sind Schufa freie Kredite. Hierbei handelt es sich um Kleinkredite, welche von Schweizer Banken in aller Regel bis zu einer Höhe von maximal 3.500 Euro gewährt werden. Die Schweizer Banken bieten diese Kreditform speziell für Deutschland an, die Vermittlung erfolgt in den meisten Fällen über spezialisierte reine Kreditvermittler mit Sitz in Deutschland.
Der Zinssatz bei einem schufafreien Kredit ist natürlich um einiges höher als bei einem klassischen Ratenkredit. Zwingende Voraussetzung bei der Beantragung eines Kredites ohne Schufa ist ein nichtselbständiges Arbeitsverhältnis, da das Arbeitsentgelt die einzige Darlehensabsicherung für die Schweizer Bank darstellt. Aus diesem Grunde sind Schufa freie Kredite für Arbeitslose oder Selbständige in den meisten Fällen auch ausgeschlossen.
Besonders genau vergleichen sollte, wer sich für Schufa freie Kreditkarten oder Handyverträge interessiert.
Bei Kreditkarten ohne Schufa handelt es sich um Prepaid Kreditkarten auf reiner Guthabenbasis und ohne die eigentliche Kreditierungsfunktion.
Auch im Zusammenhang mit Handyverträgen müssen relativ große Einschränkungen hingenommen werden. Oft bekommt der Interessent als Vertragshandy kaschierte Prepaid Tarife angeboten. Des Weiteren muss oft auch auf die beim Abschluss eines normalen Handyvertrages gewohnte Handy Subventionierung verzichtet werden.
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