Montag 25 Juli 2016

Kredit Alternativen im Überblick

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Die wichtigsten Kreditalternativen für jedermann auch bei Bonitätsproblemen

Inhaltsverzeichnis Kreditalternative:

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442 Erfahrungsberichte
annahmequote kredit ohne schufa
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Kreditalternativen - Überblick

Oft liegt ein negativer Schufa-Eintag vor und es schwer oder fast unmöglich eine Kredit genehmigt zu bekommen.Die Banken sprechen dem Kunden dann ein Ablehnung aus. Eine Bewilligung eines Darlehens wird unmöglich. Jetzt muß man nach Kredit Alternativen suchen. Dabei kann das Internet online nützlich sein. Schufafreie Kredite oder auch Schweizer Kredite sind eine Alternative aber es gibt auch noch andere Möglichkeiten.

Im Überblick:

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Welche Kreditalternativen gibt es ?

Kredit ohne Schufa:

Einen Kredit ohne Schufa, auch Schweizer Kredit genannt, nimmt man normalerweise dann in Anspruch, wenn die Bonität schlecht oder der Schufa Score nicht ideal ist, sodass man unter Umständen bei der Hausbank oder anderen Banken keinen Kredit mehr erhält. Der Kredit ohne Schufa oder Schweizer Kredit sollte jedoch nur in Anspruch genommen werden, wenn wirklich nichts anderes mehr geht. In der Regel sind hier die Zinsen etwas höher als bei einem Kleinkredit oder einem Sofortkredit. Zunächst sollte man also die Alternativen zum Kredit ohne Schufa oder dem Schweizer Kredit prüfen. Ein Kredit ohne Schufa hat normalerweise eine Laufzeit von 40 Monaten und kann nur als Kleinkredit i. H. v. 3.500 € aufgenommen werden. Dabei beträgt die monatliche Rate ca. 106 €. 

Policendarlehen

Alternative zu einem Kredit hat man die Möglichkeit, falls man ein Lebensversicherung besitzt, diese an darauf spezialisierte Anbieter zu verkaufen oder zu beleihen. Ein Policendarlehen beeinflußt nicht Ihre Kreditlinie und eine Prüfung der Bonität bei der Schufa entfällt. Die Versicherungspolice hat einen bestimmten Rückkaufswert. Bis zu diesem Rückkaufswert kann die Police belastet und als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden. Diese Kreditalternative ist für den Kreditgeber ohne Risiko, da die Police das Darlehen abdeckt. Die Lebensversicherung muß natürlich nicht schon anderweitig belastet oder verpfändet sein. Auch darf es keine fondsgebundene Versicherungspolice oder Direktversicherung sein. Für den Versicherungsnehmer bleibt bei dieser Kreditalternative jedoch der Versicherungschutz bei Todesfall und Altersvorsorge erhalten.

Privatkredit

Ein Privatkredit oder auch P2P Kredit genannt stellt eine übliche Kreditalternative dar. Hier geben private Geldgeber mittels einer Online Plattform an Privatkunden Kredite. Die Zinsen werden im einzelnen verhandelt. Diese Kreditalternative wird auf Plattformen wie z.b Smava angeboten. Die Kunden  können sich hier anmelden und den Kreditwunsch einstellen. Die privaten Geldgeber prüfen dann die Sicherheiten und geben die Konditionen an den Kunden weiter. Ein Schufa-Klausel muß nicht unterschrieben werden. Dies eigent sich besonders für Kleinkredite an Privatkunden.

Leasing

Leasing ist eine weitere Alternative. Leasing ist eine Art " Mietzahlung". Es ist kein Kredit, sondern eine Mieten von mobilen Gegenständen über einen bestimmten Leasingzeitraum. Der Leasinggeber überläßt dem Leasingnehmer den Leasingnehmer den Gegenstand zur Nutzung und erhält eine monatliche Leasingrate. Grundlage ist ein Leasingvertrag. Grundsätzlich können nur bewegliche Gegenstände wie Auto, Motorrad, Boot, Möbel, etc geleast werden. Dies ist mit oder ohne Anzahlung möglich. Nach Ablauf des Leasingvertrages kann der Leasingnehmer nach Berechnung des Restwert den Leasinggegenstand kaufen. Eine günstige Alternative zum Kredit.

Studienfinanzierung

Eine Studienfinanzierung kommt nur für Studenten in Betracht hier bieten viele öffentliche Stellen Alternativen zum Kredit. Hier gibt es neben Bafög auch Kreditangebote der staatlichen Förderbank Kfw, die hier Bildungskredite anbieten. Die Übernahme der Studiengebühren sind als Bildungskredit gedacht. Auch staatlich koodinierte Bildungsfonds können eine Kreditalternative für Studenten sein.

Beamtendarlehen

Ein Beamtendarlehen ist für Beamte oder Angestellte des öffentlichen Dienst ein günstive Kreditalternative. Bei einem Beamtendarlehen wird das Darlehen an einen Lebensversicherung gekoppelt. Es handelt sich dabei um Endfälliges Darlehen. D.h. man zahlt während gesamten Laufzeit monatlich die Zinsen und den Beitrag für die Lebensversicherung. Wird die Lebensversicherung fällig wird das Beamtendarlehen vollständig zurückbezahlt und abgelöst. Dies Alternative läuft nicht über Banken, sondern über Versicherungsunternehmen.

Zusammenfassung Kreditalternativen

Wenn man einen Kleinkredit benötigt, sollte man sich zunächst mit seiner Hausbank in Verbindung setzen, um sich ein Angebot unterbreiten zu lassen. Eine Alternative dazu ist die Abfrage über das Internet und die Konditionen der dort anbietenden Banken. Die Zinsen sind dort oftmals günstiger. Wenn man eine gute Bonität hat, kann man also hier einen durchaus günstigen Sofortkredit oder einen Kleinkredit bekommen. Nachdem man die erforderlichen Unterlagen zur Bank geschickt hat, werden die Angaben geprüft und der Sofortkredit oder Kleinkredit direkt auf das angegebene Konto überwiesen. Die Laufzeit ist in der Regel wählbar zwischen 12 und 84 Monaten. So hat man ein Stück weit auch Einfluss auf die monatlichen Raten. Die Zinsen werden bei einer längeren Laufzeit etwas teurer. So sollte man seine Möglichkeiten prüfen. Sinnvoll ist es auch, die Hausbank mit den Ergebnissen zu konfrontieren, möglicherweise ist auch die Hausbank bereit, die Konditionen zu gewähren, die bei einer Aufnahme eines Sofortkredites über das Internet möglich wäre.

Um einen Barkredit handelt es sich, wenn man das Geld von der Bank direkt ausgezahlt bekommt. Zum Beispiel kann ein Barkredit ausgezahlt werden, wenn sich das eigenen Konto im Soll befindet. Ein Barkredit ist nichts anderes als ein Dispositionskredit. Beachten sollte man hier unbedingt, dass die Zinsen sehr hoch sind und der Barkredit nicht unbedingt eine Alternative ist, sondern nur als vorübergehende Finanzhilfe angesehen werden sollte. Die Bestimmungen für einen Barkredit sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Manche Banken geben einen Barkredit in Höhe des zweifachen Monatseinkommens, andere wiederum bis zum vierfachen Monatseinkommen.

Für einen Sofortkredit hat jede Bank andere Voraussetzungen, sodass man hier durchaus bei mehreren Banken anfragen kann, wenn man zunächst eine Ablehnung erhält. Sinnvoll ist es, die nächste Abfrage jedoch erst nach einem Zeitraum von ca. zwei Wochen zu machen, dann wird die Bank nicht feststellen können, dass bereits eine Abfrage von einer anderen Bank erfolgt ist.

Die Hausbank kennt ihre Zahlungsgewohnheiten, ihr Einkommen und ihre Liquidität genauestens. Wenn andere Banken ablehnen, kann es trotzdem immer noch sein, dass die Hausbank den Sofortkredit genehmigt.

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