Allgemeines über den Kreditrahmen
Ein Kreditrahmen ist ein von der Bank genehmigter Kredit auf dem Girokonto der bis zu einer bestimmten Grenze (Rahmen) beansprucht werden kann. Häufig auch als Dispokredit oder Dispositionskredit bezeichnet. Für Firmenkunden als Kontokorrentkredit bezeichnet. Ein Kreditrahmen (Rahmenkredit) kann mittels Kreditkarte (z.b. VISA Karte, Barclaycard, Diner Club) beansprucht werden. Diese Kreditkarten ermöglichen eine bequeme Verfügung über den eingräumten Kredit auf dem Girokonto. Ein Kreditkarten Vergleich kann oft günstige Konditionen in Laufzeit und Zinsen ermöglichen . So wie bei ING Diba. Diese Form der Abrufkredite ist oft einem normalen Ratenkredit oder Sofortkredit vorzuziehen. Möchte man den Kreditrahmen ausgleichen so eignet sich ein Kredit ohne Schufa oftmals sehr gut.
Die Vorteile
Ein Kreditrahmen auf dem Girokonto bietet wesentiche Vorteile gegenüber einem normalen Kredit:
- schnelle Verfügbarkeit
- sofortige Inanspruchnahme ohne erneuten Kreditantrag
- flexibel Rückzahlung
Zusammenfassung Kreditrahmen
Kredite ermöglichen es schnell, sicher und flexibel einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder auch einfach eine größere Anschaffung zu tätigen. Oft ist dabei im voraus nicht genau klar wieviel Geld letztendlich wirklich benötigt wird. Aushandlung eines Kreditrahmens anstatt einer Kreditsumme Viele Banken bieten den Kunden deswegen neben eines festen Kreditbetrages eine Alternative an. Über einen Kreditrahmen wird nicht über eine fixe Summe sondern über eine maximale Summe verhandelt. So kann der Kreditnehmer sich im Nachhinein selbst entscheiden wieviel von der Summe er letztendlich benötigt. Der Kreditnehmer erspart sich mit so einem Rahmenkredit die Nachverhandlung, wenn eine größere Summe benötigt wird und kann sich schnell, einfach und flexibel zusätzliche Geldmittel besorgen. Die einfachste Form eines Kreditrahmens ist der Dispokredit, wie es ihn auf jedem Girokonto gibt. Die Bank vergibt an den Kunden einen Kreditrahmen, welchen dieser ohne zusätzliche Absprachen und Untersuchungen verwenden kann. Auf diese Weise kann ein kurzer finanzieller Engpass oder eine zu hohe Nachzahlung ohne Probleme bewältigt werden. Banken verwenden diese Form der Kreditvergabe immer häufiger, da es nicht nur für den Kreditnehmer, sondern auch für die Bank selber eine deutliche Arbeitsersparnis ist. Nicht für jeden kleinen Betrag muss eine Nachverhandlung und eine erneute Prüfung der finanziellen Möglichkeiten und Sicherheiten des Kunden vorgenommen werden. Allerdings sind die Zinsen für solch einen Rahmenkredit oft etwas höher als es bei normalen Krediten der Fall ist. Da die Banken das Geld für den Kunden ja quasi reservieren müssen und nicht für andere Geschäfte verwenden können, werden ein Teil dieser nicht erwirtschafteten Gewinne über die höheren Zinsen kompensiert. Das Girokonto und der Dispokredit Das Girokonto ist die am weitesten verbreiteste Form des Rahmenkredites. Schon bei Abschluss des Kontos wird dem Kunden in Abhängigkeit von seinen monatlichen Einkünften ein Dispokredit eingeräumt. Die Zinsen richten sich zwar nach den Marktzinsen, liegen jedoch vor allem in diesem Fall deutlich darüber. Der große Vorteil ist, dass kurzfristige Engpässe unkompliziert und direkt überbrückt werden können und der Kunde auch aus dem Ausland auf dieses Geld hat. Auf diese Weise profitieren beide Seiten. Die Bank verdient über höhere Zinsen im Fall der Kreditnahme, hat allerdings durch die vorherige Prüfung die Sicherheit, dass der Kunde in der Lage ist das Geld zurückzuzahlen. Der Kunde dagegen kann jederzeit ohne Aufwand auf mehr Geld zugreifen, als er eigentlich besitzt. Vor allem im Urlaub ist diese Form der Finanzierung sehr praktisch. Ein Rahmenkredit verhilft also beiden Seiten zu Vorteilen und wird wohl auch deswegen immer häufiger nachgefragt.