Das große Rating beginnt:Für viele Unternehmen kommt bald das erste Mal: Sie müssen sich in die Karten schauen lassen - Prüfer wollen wissen, ob das Management gut aufgestellt ist und Bilanzen und Strategie in Ordnung sind. Rating heißt dieses Verfahren, es untersucht, ob der Betrieb einen Kredit, den er heute bekommt, morgen wieder zurückzahlen kann. Ohne Rating geht in der Finanzierung von Unternehmen bald nichts mehr. Denn die Banken sind heute verpflichtet, ihre Kunden genau zu analysieren, bevor sie einen Kredit oder eine andere Finanzierung geben. Die neue Faustregel lautet: Erst das Rating, dann der Kredit. Dieses Vorgehen hat ein neues Berufsbild geschaffen - den Rating-Analysten. Er ist eine Mischung aus Controller, Strategie-Experte und Berater.
"Der Rating-Analyst macht sich ein Bild von den Verhältnissen im Unternehmen, das weit über das reine Auswerten von ein paar Bilanzzahlen hinausgeht", sagt Harald Schönebeck, Experte für diesen Typ von Firmenbewertungen in der Zentrale der Deutschen Bank in Frankfurt. Banken sind eines der wichtigen Arbeitsfelder. Rating-Experten sind hier damit befaßt, die Qualität eines Unternehmens in einer Notenskala abzubilden. Triple A etwa, das dreifache A, ist eine der bekanntesten Rating-Noten. Es steht für sehr gute finanzielle Verhältnisse und erstklassige Bonität. Viele Unternehmen freilich erreichen diese Oberliga nie, sie müssen sich mit einem BB begnügen, was so viel heißt wie "Schulden werden zurückgezahlt, aber Ausfälle sind möglich." Wackelkandidaten erhalten ein CCC, das als "konkrete Risiken feststellbar, positive Entwicklung noch möglich" zu deuten ist.
Bis so eine Note für ein Unternehmen steht, hat sich der Rating-Analyst viel Arbeit gemacht. "Die Erstellung dauert drei bis vier Wochen", beschreibt Elzbieta Dietrich vom Controlling-Kontor, Hannover, ihre Praxis.
Je größer ein Unternehmen ist, desto aufwendiger wird die Prüfung. Die Deutsche Bank schickt in ihre Projekte oft mehrere Mitarbeiter, die jeweils Teilgebiete des Ratings abdecken. Denn die Untersuchung ist breit angelegt - dazu gehören die Bilanzen und die Gewinn- und Verlustrechnungen der letzten Jahre, außerdem Urteile über Marktstellung, Produkte und Innovationskraft sowie die strategische Energie, die von der Geschäftsführung ausgeht. Wer in der Vorlesung "Bilanzen" gut aufgepaßt hat, ist deshalb noch lange kein guter Rating-Analyst.
"Man muß mehr können als nur Papier bohren", beschreibt Banker Schönebeck die Anforderungen. Es gelte, sich in allen Disziplinen einen qualifizierten Eindruck zu verschaffen. "Das braucht Erfahrung", sagt Helmut Roland, Leiter der Rating Akademie St. Gallen, die sich auf die Ausbildung für dieses Berufsbild spezialisiert hat. Für blutjunge Einsteiger ist der Rating-Analyst also nicht der richtige Karriereschritt.
Denn der Beruf verlangt auch Fähigkeiten, die erst mit Jahren Erfahrung erlernbar sind. "Man muß gut verkaufen und präsentieren können, auch unter schwierigen Bedingungen", sagt der Experte von der Deutschen Bank. Einem Unternehmer etwa nahe zu bringen, daß er an einem "C" für "durchgefallen" gerade noch entgangen ist, brauche schon eine Portion Diplomatie und Menschenkenntnis. Denn mit der Benotung ist es in der Regel nicht getan. Oft ist der Rating-Analyst auch derjenige, der dem Unternehmer sagt, was zu verändern und zu verbessern ist, damit die Note beim nächsten Mal besser ausfällt - oder es gar nicht so weit kommt. "Viele Unternehmen lassen sich schon vor dem entscheidenden Rating beraten", beschreibt Armin Jäger, Geschäftsführer des Bundesverbandes deutscher Rating-Analysten (BdRA) ein verbreitetes Vorgehen. Deshalb wird diese Profession nicht nur bei den Banken oder den Rating-Agenturen wie Moodys, Standard & Poors oder Fitch gebraucht sondern auch auf der Gegenseite. Ein Beispiel: Ludger Burhorst ist Rating-Berater in Hamburg. Er unterstützt Unternehmen schon vor dem Rating durch die Bank, indem er auf Schwachstellen aufmerksam macht, dafür sorgt, daß alle wichtigen Informationen auch tatsächlich in das Rating eingehen und alle die Bonität bestimmenden Faktoren für die sogenannte "Credit-Story" dokumentiert werden.
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