Freitag 29 Juli 2016

 Onlinekredit schufafrei = Sofortkredite ohne Schufaauskunft

Ein "Kredit ohne Schufa" ist eine seit 20 Jahren  bewährte und seriöse Alternative zu  herkömmlichen Krediten.

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Ein Onlinekredit schufafrei bietet viele Vorteile

Vorab sind hier die wesentlichen Vorteile zusammengefaßt, welche dieses Kreditangebot so beliebt bei den Kunden macht.
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Inhaltsverzeichnis:

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Allgemeines zu Onlinekredite schufafrei

Was ist, wenn man von einem negativen Schufa Eintrag oder negativer Bonität  betroffen ist? Hier wird die Kreditvergabe regelmäßig von den Banken abgelehnt. Die gängige Alternative bietet der im Volksmund so bezeichnete " Onlinekredit ohne Schufa". Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit schufafrei oder auch Kleinkredit, den man online (Onlinekredit) beantragen kann. Sieht man sich einem finanziellen Engpass aufgrund eines negativen Eintrags gegenüber und reichen die eigenen Finanzen nicht aus, um eine dringende Investition tätigen zu können, so führt es zahlreiche Kunden zur Bank, um hier ein Darlehen zu beantragen. [ mehr Kredit Tipps ohne Schufa ]

Die Kreditvergleich

Mittels eines Kreditvergleich sollte man einzelne Kredite immer vergleich. Ein Ratenkredit, Sofortkredit kann online via Kreditantrag gestellt werden. Auch ein Onlinekredit oder Privatkredit ohne Schufa werden von den Banken mit günstigen Konditionen, wie bequemer Laufzeit, günstiger Rate vergeben. Ebenso beim Autokredit. Diese Finanzierungen und Kreditangebote sind vom Kreditnehmer angemessen zu prüfen. Ein Vergleich von Kondtionen der Anbieter Banken ergibt oft mehr als 7 Kreditgeber, die durch einen Kreditvergleich günstige Konditionen dem Kreditnehmer anbieten. Große Unterschiede der Onlinekredite gibt es bei Baufinanzierungen und dem Autokredit. Als Kunde sollte man sorgverfältig vergleichen und erst dann einen Kreditantrag für ein Darlehen stellen. Online Kreditvergleiche sollten immer sorgfältig durchgeführt werden. Mittelts Kreditrechner können günstige Konditionen für online Kredite errechnet werden. Nur die SchufaSchufa kann mit einem Kreditvergleich nicht geprüft werden.

Ausnahme - Der schufafreie Barkredit:

Ein schufafreier Barkredit ist eine oft beantragte Finanzierung Form. Hier kann das Geld in bar auf das Girokonto von der Bank ausgezahlt werden. Ein Kreditrechner ist bei Berechnung der Zinsen, Laufzeit (Monate) und Kosten behilflich.

Andere Bezeichnungen

Kredite ohne Schufa werden auch unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten. In der Regel handelt es sich immer um dasselbe schufafreie Darlehen. Egal ob man diese als Sofortkredite, Privatkredit, oder auch als Onlinekredit bezeichnet. Die Kreditsumme, Laufzeit und Rate wird immer gleich bleiben. Auch ein online Kreditvergleich wird für die Kreditnehmer auch keine anderen Kreditsummen ohne Schufaauskunft ergeben.

Die einzelne Bezeichnungen sind:

Die Kreditangebote:

Ein Onlinekredit der mittels Kreditvergleich dem Verbraucher möglichst viele Kreditangebote ermitteln soll, ist für schufafreie Kredite (Barkredit) besonders hilfreich. Diese Sonder-Kreditarten die auch einfach mittels eines Kreditantrags beantragt werden können, bieten verschiedenste Vorteile. Onlinkredite schufafrei verzichten auf Auskunfteien und berücksichtigen kein Scoring (Score Wert) der Schufa. Dieser Sofortkredit, meist auch im Volksmund als Blitzkredit, Expresskredit oder Barkredit bezeichnet sind schufafreie Online Kredite die als Barkredit in bar an den Kreditnehmer ohne Schufa Auskunft und Schufaeintrag ausgezahlt werden. Dieser Auslandskredit, bis 2010 aus der Schweiz( schweizer Kredit), kommt jetzt aus Liechtenstein. Mittels Kreditantrags über eine Kreditvermittlung wie kredit1a.de leicht zu beantragen. Die Raten Kredite sind auch mit negativer Schufaauskunft ohne Schufaeintrag für den Verbraucher (Kreditnehmer) und ohne Vorkosten von der Kreditvermittlung zu beantragen.

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Der negative Schufaeintrag und die Auswirkungen

Ein negativer Schufaeintrag ist nicht immer auf eigenes Verschulden zurückzuführen. Ganz egal wie es zu dem Negativvermerk gekommen ist: Liegt einmal ein negativer Eintrag vor, so bleibt dieser über einen Zeitraum von mindestens drei Jahren bestehen. Auf meineschufa.demeineschufa.de kann eine Eigenauskunft online einholen.  Bei einem negativen Schufaeintrag wird die Hausbank vor Ort das Darlehen verwehren. Zu groß erscheint ihr das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden. Doch es gibt eine Lösung für all diejenigen, die bisher aufgrund negativen Schufaauskunft auf ein Darlehen verzichten mussten. Wissen sollte man auch, daß ein schlechte Schufa nicht immer eine Ablehnung eines Kreditantrags zur Folge hat, sondern den Kredit teurer macht. Das Vertrauen der Banken sinkt und damit steigt das Risiko. Es können sich jedoch die Konditionen verschlechtern. 

Die Banken befürchten:

Problem:

Wer eine negative Schufa Auskunft hat, hat es in der Regel schwer ein Darlehen bei der Hausbank zu bekommen. In diesem Fall können Schweizer (jetzt Liechtenstein) Banken eine Hilfe sein. Diese verzichten beim  Schweizer Kredit und auch beim diesem Sofortkredit auf die Abfrage der Schufa.  Das bedeutet, dass auf den Barkredit im Kreditvergleich nicht wesentlich höhere Zinsen anfallen, als bei gewöhnlichen Krediten. Wer sich in einer echten Notlage befindet, dringend Geld benötigt und aufgrund eines negativen Schufaeintrags nicht über eine gewöhnliche Filialbank oder einer Privatperson Geld beantragen kann, für den ist diese Finanzierungsform sicherlich hilfreich. Ein Kreditantrag kann einfach online gestellt werden und löst so die Probleme.

Problemlösung:

Das macht die Schufa:

Die Banken speichern Daten über bestehende Kredite und Zahlungsverhalten und geben diese Daten an die Schufa weiter. Sie messen mittels des Score Wertes die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmer. Bei negativer Schufaauskunft verweigern die Banken die Kredite. Das Vertrauen sinkt je schlechter der Score Wert ist. Ebenso verhält beim Antrag auf eine Kreditkarte oder Handy. Die Schufaklausel ist ein Bestandteil jedes Kreditantrags der Banken. Das Unternehmen Schufa ist ein Zusammenschluß der Banken zum Datenaustausch, welche dem Datenschutz unterliegen. Ein Kredit ohne Auskunft vom Verbraucher beantragt, verzichtet auf die Daten der Schufa Auskunft.

Die Vertragspartner der Schufa

Nur angeschlossene Banken und Auskunfteien können bei der Schufa die Daten einsehen ,ausstauschen und für einen Kreditantrag nutzen. Negative Schufaeinträge führen immer zur Ablehnung ausser bei dem bereits erwähnten Kredit ohne Schufa. Dieser schufafreie Kredit verzichtet auf die Daten der Schufa. Somit wird der Kredit Antrag ohne Schufaklausel bestellt. Dieser Bargeldantrag, sogenannt wegen seiner Auszahlung in bar, ist in der Wirtschaft ein erheblicher Faktor. Die Kredite ohne Schufa werden von den Kunden der Banken immer beliebter. Schufaeinträge der Banken oder oft auch Handy Unternehmen machen einen Blitzkredit aufgrund schlechter Schufaauskunft unmöglich. Da ist es hilfreich auf eben diesen Auslandskredit schufafrei (Kredit ohne Schufa) zurückzugreifen. Eine Selbstauskunft (Eigenauskunft) über meineschufa.de kann hier Auskunft geben über die Einträge und man kann sich manchen Kreditantrag  sparen. Grundsätzlich tragen alle Vertragspartner (Banken, Versandhäuser, Handy Unternehmen etc.) die Erfahrungen mit ihren Kunden ein. Die Vertragspartner zahlen Beiträge um immer Auskunft zu erhalten. Die Schufadaten sind dann immer einsehbar, sofern eine Schufaklausel vom Kunden unterschrieben worden ist.  Angeschlossene  Auskunfteien  speichern diese Daten auch zwischen. Die Schufa speichert alle übermittelten Daten wie Schulden,Zahlungsverhalten, etc..

Eigenauskunft:

Die Einholung einer Selbstauskunft bei „meine schufa“(meineschufa.de) sollte man von Zeit zu Zeit durchführen um Schufaeinträge zu überwachen. Falsche Einträge oder unberechtigte Einträge sollten gelöscht werden, da dadurch ein Kredit unmöglich sein kann, ausser dem Kredit schufafrei.Jeder der online über meineschufa.de  seine gespeicherten Daten einsehen will, hat dazu das Recht detailiert über seine Schufaeintrag  Auskunft zu bekommen. Eine Eigenauskunft des Unternehmen Schufa kann über die Seite meineschufa eingeholt werden. Die Kreditwürdigkeit wird in der Eigenauskunft dargestellt. Ein Scoring läßt sich ebenfalls beantragen. Eintragungen der Auskunfteien können überprüft werden. Somit kann die bei Stellung eines online Kreditantrages die Chancen auf eine schufafreie Kreditgenehmigung von den Banken einschätzen.

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Bearbeitung schufafreier Kredite

Nachdem ein schufafreier Kreditantrag online gestellt wurde erhält der Kunde ein Kreditangebot, welche Rate, effektiven Jahreszins , Laufzeit in Monate, Bearbeitungsgebühren und Kosten enthält.Also die gesamen Konditionen.Akzeptiert der Kreditnehmer das Kreditangebot und schickt den online Kreditantrag mittels eines Kreditvermittlung-Auftrags ein, wird der Sofortkredit innhalb 24 Stunden bearbeitet und eine Vorprüfung durchgeführt. Dieser schufafreie Onlinekredit ist in seiner Abwicklung sehr einfach gehalten und die Auszahlung kann bei entsprechender Mitarbeit (Unterlagen) des möglichen Kreditnehmerinnerhalb weniger Tage nach Genehmigung erfolgen.

Zusammengefaßt:

Vorkosten:

Vorkosten entstehen keine. Vorkosten sind Kosten die vor Beauftragung und Kreditbearbeitung zu entrichten sind. Diese Fallen hier nicht an. Grundsätzlich sind erst dann Auslagen (§655d Satz 2 BGB) zu entrichten, wenn dies schriftlich vereinbart ist.

Genehmigung - Auszahlung

Genehmigung

Nach Abschluß der Bearbeitung erfolgt die Genehmigung und Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Tage auf die vom Kreditkunden gewünschte Art. Die OHNE-SCHUFA Banken bieten eine Auszahlung auf zweierlei Arten an:

Postbare Auszahlung:

Bei der postbaren Kreditauszahlung wird durch den Zusteller der Post ein Barscheck gegen Identifizierung mit Personalausweis ausgehändigt. Dieser Barscheck kann dann sofort bei der nächsten Postfiliale oder Postbank in Bargeld umgewandelt werden. Aus diesem Grund auch die Bezeichnung "Barkredit".

Überweisung aufs Girokonto:

Eine Überweisung aufs Girokonto erfolgt auf dem üblichen Weg. Grundvorraussetzung ist, daß man Kontoinhaber ist.

Tipp:

Wer die Auszahlung besonders diskret haben möchte, sollte auf die Variante "postbare Auszahlung" zurückgreifen.

Die Konditionen:

Die Konditionen verschiedener Kreditarten variieren in Zinsen, Laufzeit und Kosten. Die Kreditangebote einzelner Banken im Vergleich ergeben unterschiedliche Konditionen und sollten vor einem Kreditantrag genau verglichen werden. Im Internet können online Vergleiche der Banken und deren Konditionen (Laufzeit, Monate, Zinsen, Bearbeitungsgebühren etc.) mittels eines Kreditrechner berechnet werden. Ein Ratenkredit, ebenso wie ein Privatkredit, Autokredit verlangen immer eine Schufa. Was aber tun, wenn die Schufaauksunft negativ ist.

Die Anbieter:

Es gibt Anbieter wie Kredit1a.de welche ohne Schufa Auskunft einen Kredit anbieten. Dieser Onlinekredit in Form eines Kleinkredit wird über das Internet mittels eines einfachen Kreditantrages beantragt. Der Kredit Antrag ohne Schufa stellt eine kleine Finanzierung mit günstigen Konditionen dar. Dieses Darlehen kann im Vergleich zu anderen Kredite ebenso mithalten.

Die Sicherheiten:

Sicherheiten wie eine Restschuldversicherung ist nicht gefordert. Sonstige Sicherheiten wie bei einer Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung entfallen. Sicherheiten für wie bei einem Autokredit (Fahrzeugbrief) werden nicht gefordert. Einzige Sicherheit ist in Ausnahmefällen eine Abtretung, die mit einer Unterschriftsbeglaubigung durchzuführen ist. Eine optionale Absicherung schufafreier Kredite ist eine Kreditraten-Ausfallversicherung, welche bei Arbeitslosigkeit,die Ratenzahlung übernimmt.

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Rückzahlung

Die monatliche Rückzahlung (Tilgung) des schufafreien Kredits kann auf zwei Wegen durchgeführt werden:

Tipp:

Wer Wert auf Diskretion legt, sollte sich für die Ratenzahlung per Zahlschein entscheiden. Hier kann man bequem in Bar die monatliche Rückzahlung ausführen, ohne das die Ratenzahlung auf dem Kontoauszug erscheint.

Vorteil:

Somit kann die Hausbank auch nicht feststellen, daß hier ein Kredit (ohne Schufa) zurückgezahlt wird. Entsprechende Zahlscheine werden von den Banken beigelegt.

Zusammenfassung

Manche Verbraucher denken sich oft warum so mancher Kreditantrag abgelehnt wird. Meist ist eine negative Schufa Auskunft der Grund.  Hierdurch entsteht der Score Wert (Scoring). Jegliche Kredite online wie Eilkredite, Ratenkredit , Sofortkredite sind bei negativer Schufauskunft problematisch. Die große Ausnahme bildet der Kredit ohne Schufa und ist für manchen Kreditnehmer die beste Lösung um trotz Schufafalle noch einen Kredit zu bekommen. Sowohl der Eintrag als die Auszahlung ist schufrei.

Auch in schwierigen Fällen stellt dieser schufafreie Sofortkredit für den Verbraucher eine Möglichkeit dar noch an Bargeld zu kommen.  Die in der Schufa gespeicherten Daten spielen für die Bank keine Rolle. Auch eine Schufaklausel muß nicht unterzeichnet werden. Fragen zu Datenschutz erübrigen sich.  Ausnahme ist die Angabe der Schulden das einzige. Die im Internet abgefragten Daten beim Kreditantrag verlangen keine sonstigen Angaben zu Schufaeinträgen. Eben deshalb ist ein Kredit ohne Schufa so beliebt. Die Auszahlung dieses Barkredit erfolgt aus Girokonto und auch in bar. Ein Kreditvergleich ist oft überflüssig. Die Annahmewahrscheinlichkeit erhöht sich erheblich durch Verzicht auf die Schufaauskunft. Die Zinssätze ändern sich nicht. Der Jahreszins wird festgelegt und ist nicht variabel. Somit ist die Rate eines schufafreien Kredit über die gesamte Laufzeit stabil und sorgt für keine Überraschungen. Repäsentative Beispiele sind überflüssig, ebenso wie eine Beratung über die Konditionen.

Eine Sofortzusage erfolgt innerhalb weniger Stunden mittls kostenloser Kreditprüfung der Kreditanbieter. Wünsche können sofort erfüllt werden.Dies ist ein Kredit für alle Arbeitnehmer, Angestellte und Beamte (kleines Beamtendarlehen). Für Selbständige und Rentner ist es schwieriger. Auch als Umschuldung ist dieser Auslandskredit geeignet , vorallem für ein überzogenes Girokonto (Dispokredit). Der eff. Jahreszins ist meist günstiger wie bei einem Überziehungskredit oder ausgeschöpften Kreditrahmen und eigent sich zur Umschuldung.

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Der Kreditbetrag

Kredite ohne Schufaauskunft werden im Internet zahlreich vorgestellt. Die angebotenen schufafreien Kreditbeträge variieren sehr stark. Grundsätzlich ist nur ein "schufafreier Kreditbetrag" möglich. DieLaufzeit beträgt in meist 40 Monate und die monatliche Ratenbelastung beträgt, je nach Zinssatz, zwischen 100 und 109 Euro. 

Entwicklung:

Dieser Kreditbetrag hatte sich in den letzten Jahren mehrmals verändert. Zu Zeiten von DM(Deutsche Mark) war dieser bei 2500 DM und ist dann im Jahre 2001 auf 3500 DM angehoben worden. Mit Einführung des Euro im Jahre 2002 gab es dann eine 2500 Euro Variante. 2003 wurde zusätztlich eine Variante mit 3500 Euro eingeführt. Diese beiden Kreditsummen liefen ca. 1 Jahr bis 2004 nebenher.

Vorteil:

Für viele mit negativer Schufa war dies von großem Vorteil, da bei Variante 1 (2500 Euro) die Rate geringer war und auch die Einkommensvorraussetzungen niedriger waren. Ab 2004 wurde die erste Variante der Kredite ohne Schufa abgeschafft und nur noch bis heute die Variante von 3500 Euro beibehalten. Die Kreditkonditionen haben seither nicht stark varriiert.

Im Überblick:

Jahr Kreditbetrag  
bis 2001 2500 DM  
ab 2001 3500 DM  
ab 2002 2500 Euro  
ab 2003 2500 Euro  
ab 2004 3300 Euro  
ab 2005 2500 Euro 3500 Euro
ab 2006 3500 Euro  

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Banken

Grundsätzlich ist zu sagen, daß es die Kreditvergabe ohne Schufa schon mehr als 20 Jahre gibt. Der Sitz der Banken oder Finanzierungsunternehmen schufafreier Kredite, welche dieses Finanzierungsmodell übernommen haben, war bis zum Jahre 2010 in der Schweiz. Deshalb auch oft die Bezeichnung " Schweizer Kredit". Ab Mitte 2010 wurde eine neue Bank in Liechtenstein (SIGMA Kreditbank) gegründet, welche dieses Kreditmodell erfolgreich und seriös betreibt. Da die
Sigma Bank so gut wie kein Direktgeschäft macht, sind für die Bearbeitung einzelne Kreditvermittlungen zuständig. Somit erübrigt sich auch ein Kreditvergleich, da sich die Kreditkondtionen und Kreditangebote nicht unterscheiden. Banken wie IngDiba, Targobank, DKB, Hanseatic oder Santander Bank,  um nur einige Kreditanbieter zu nennen, bieter schufafreie Kredite nicht an. Smava bietet Privatkredite, als ein Kredit von Privat an Privat, die auch oft ohne Schufa arbeiten.

Im Überblick:

Banken im Ausland

Kredite ohne Schufa werden bis zu einer Kreditsumme von 3500 Euro gewährt und helfen so, den einen oder anderen Geldengpass zu überwinden. Während beim klassischen Weg über die Hausbank bei einem negativen Schufaeintrag kein Darlehen möglich ist, stellt der Auslandskredit eine echte Alternative dar. So muss niemand mehr auf finanzielle Unterstützung verzichten – ganz egal, ob Schufaeintrag oder nicht. Das 1x1 ist der Sitz der vergebenden Banken im Ausland. So sind sie nicht an die deutschen Regularien der Schufa gebunden und können daher im Rahmen der Bonitätsprüfung auf eine Schufa-Auskunft verzichten.

Notwendige Unterlagen

Zur Bearbeitung und zur Prüfung des Kreditgesuches müssen folgende Unterlagen vorliegen:

Fazit:

Diese Liste der Unterlagen ist jedoch nicht abschließend und kann je nach Einzelfall varrieren.  Jede nach Einzelfall sind für die Kreditprüfung ohne Schufa noch zusätzlich Unterlagen erforderlich. Liegen jedoch genannte Unterlagen des Kunden vor, so ist dies bereits eine gute Basis für die Erfüllung der Richtlinien und Kreditgenehmigung.

Vorteil:

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Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit (Bonitätsprüfung) ist immer das am meist diskutierte Thema, wenn es um einen Kreditantrag oder eine Ablehnung geht. Die Kreditwürdigkeit besteht grundsätzlich aus den persönlichen Verhältnissen wie Einkommen, Arbeitsplatz und weiteren Bonitätsmerkmalen wie Sicherheiten, Bürgen und auch der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Bei dem hier behandelten Kredit ohne Schufa wird bei der Prüfung der Bonität (Kreditwürdigkeit) auf die Einholung einer Schufaauskunft verzichtet. Es werden somit keine negativen Vermerke bei der Bonitätsprüfung mit einbezogen. Es wird vollkommen daraufverzichtet.  Ein "schlechte Schufa", wie es umgangssprachlich genannt wird, löst die meisten Kreditablehnungen aus.

Vorteile:

Rechtliches

Um das Darlehen auszahlen zu können,so ist wie bei jedem anderen Kredit, auch bei der Variante ohne Schufa ein Kreditvertrag erforderlich. Dieser ist im Rahmem der Kreditgesetze  (Kreditwesengesetzes) und des Bürgerlichen Gesetzbuches so einfach wie möglich gestaltet. Die folgenden Bestimmungen betreffen Verbraucherkreditvertrag. Es spielt keine Rolle ob der Kreditgeber seinen Sitz in Deutschland hat oder im Europäischen Ausland. Hier werden alle Details geregelt.

Gesetzliche Grundlagen:

Gerichtsurteile

Im Zusammenhang mit Kredite ohne Schufa stehen folgende Gerichturteile.

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Themenrelevante Seiten - News - Tipps

Ein Onlinekredit ohne Schufa hat viele verschiedene Verwendungszwecke. Da dieser Kredit zu freien Verwendung und Verfügung (Urlaub, Hobby, Freizeit etc.) ist und somit  für den Kreditnehmer (Kunde) keine Vorgabe des Kreditgebers (Bank) besteht, wie dieser zu verwenden ist, hat er ein breites Verwendungsfeld.

Neuester Tipp:

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