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Was ist, wenn man von einem
negativen Schufa Eintrag oder negativer
Bonität betroffen ist? Hier wird die Kreditvergabe regelmäßig von den
Banken abgelehnt. Die
gängige Alternative bietet der im Volksmund so
bezeichnete
" Onlinekredit ohne Schufa". Dabei handelt es sich um
einen Ratenkredit schufafrei oder auch Kleinkredit, den man online
(Onlinekredit) beantragen kann. Sieht man sich einem finanziellen Engpass
aufgrund eines negativen Eintrags gegenüber und reichen die eigenen Finanzen
nicht aus, um eine dringende Investition tätigen zu können, so führt es
zahlreiche Kunden zur Bank, um hier ein Darlehen zu beantragen. [ mehr
Kredit Tipps ohne Schufa ]
Die Kreditvergleich
Mittels eines
Kreditvergleich sollte man einzelne Kredite immer
vergleich. Ein Ratenkredit, Sofortkredit kann online via
Kreditantrag gestellt werden. Auch ein Onlinekredit oder
Privatkredit ohne Schufa werden von den Banken mit günstigen
Konditionen, wie bequemer Laufzeit, günstiger Rate vergeben. Ebenso beim
Autokredit. Diese Finanzierungen und Kreditangebote sind vom Kreditnehmer
angemessen zu prüfen. Ein Vergleich von Kondtionen der Anbieter Banken
ergibt oft mehr als 7 Kreditgeber, die durch einen Kreditvergleich günstige
Konditionen dem Kreditnehmer anbieten. Große Unterschiede der Onlinekredite
gibt es bei Baufinanzierungen und dem Autokredit. Als Kunde sollte man
sorgverfältig vergleichen und erst dann einen Kreditantrag für ein Darlehen
stellen. Online Kreditvergleiche sollten immer sorgfältig durchgeführt
werden. Mittelts Kreditrechner können günstige Konditionen für online
Kredite errechnet werden. Nur
die Schufa
kann mit einem Kreditvergleich nicht geprüft werden.
Ausnahme - Der schufafreie Barkredit:
Ein schufafreier
Barkredit ist eine oft beantragte Finanzierung Form. Hier kann das Geld
in bar auf das Girokonto von der Bank ausgezahlt werden. Ein Kreditrechner
ist bei Berechnung der Zinsen, Laufzeit (Monate) und Kosten behilflich.
Kredite ohne Schufa werden auch unter
verschiedenen Bezeichnungen
angeboten. In der Regel handelt es sich immer um dasselbe schufafreie
Darlehen. Egal ob man diese als Sofortkredite, Privatkredit, oder auch als
Onlinekredit bezeichnet. Die Kreditsumme, Laufzeit und Rate wird immer
gleich bleiben. Auch ein online Kreditvergleich wird für die Kreditnehmer
auch keine anderen Kreditsummen ohne Schufaauskunft ergeben.
Die einzelne Bezeichnungen sind:
- schufafreier Kredit, schufafreie Kredite
- Kredit ohne Auskunft
- auskunftsfreier Kredit
- schufaloser Kredit
-
Schweizer Kredit
- Sofortkredit
- Privatkredit
- Barkredit
- Eilkredit
- Blitzkredit
- Auslandskredit (Schweiz, Liechtenstein)
- etc.
Die Kreditangebote:
Ein Onlinekredit der mittels Kreditvergleich dem Verbraucher möglichst viele
Kreditangebote ermitteln soll, ist für schufafreie Kredite (Barkredit)
besonders hilfreich. Diese Sonder-Kreditarten die auch einfach mittels eines
Kreditantrags beantragt werden können, bieten verschiedenste Vorteile.
Onlinkredite schufafrei verzichten auf Auskunfteien und berücksichtigen kein
Scoring (Score Wert) der Schufa. Dieser Sofortkredit, meist auch im
Volksmund als Blitzkredit, Expresskredit oder Barkredit bezeichnet sind
schufafreie Online Kredite die als Barkredit in bar an den Kreditnehmer ohne
Schufa Auskunft und Schufaeintrag ausgezahlt werden. Dieser Auslandskredit,
bis 2010 aus der Schweiz( schweizer Kredit), kommt jetzt aus Liechtenstein.
Mittels Kreditantrags über eine Kreditvermittlung wie kredit1a.de leicht zu
beantragen. Die Raten Kredite sind auch mit negativer Schufaauskunft ohne
Schufaeintrag für den Verbraucher (Kreditnehmer) und ohne Vorkosten von der
Kreditvermittlung zu beantragen.
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Ein
negativer Schufaeintrag ist nicht immer auf eigenes Verschulden
zurückzuführen. Ganz egal wie es zu dem Negativvermerk gekommen ist: Liegt
einmal ein negativer Eintrag vor, so bleibt dieser über einen Zeitraum von
mindestens drei Jahren bestehen. Auf
meineschufa.de
kann eine Eigenauskunft online einholen. Bei einem negativen Schufaeintrag
wird die
Hausbank vor Ort das
Darlehen verwehren. Zu groß erscheint ihr das Risiko einer
Zahlungsunfähigkeit des Kunden. Doch es gibt eine
Lösung für all
diejenigen, die bisher aufgrund
negativen Schufaauskunft auf ein Darlehen
verzichten mussten. Wissen sollte man auch, daß ein schlechte Schufa nicht
immer eine Ablehnung eines Kreditantrags zur Folge hat, sondern den Kredit
teurer macht. Das Vertrauen der Banken sinkt und damit steigt das Risiko. Es
können sich jedoch die Konditionen verschlechtern.
Die Banken befürchten:
- Risiko der Zahlungsunfähigkeit
- schlechtes Zahlungsverhalten
- kompletter Zahlungsausfall
- Uneinbringbarkeit der Forderung
Problem:
Wer eine
negative Schufa Auskunft hat, hat es in der Regel schwer ein Darlehen
bei der Hausbank zu bekommen. In diesem Fall können Schweizer (jetzt
Liechtenstein) Banken eine Hilfe sein. Diese verzichten beim Schweizer
Kredit und auch beim diesem Sofortkredit auf die Abfrage der Schufa. Das
bedeutet, dass auf den Barkredit im Kreditvergleich nicht wesentlich höhere
Zinsen anfallen, als bei gewöhnlichen Krediten. Wer sich in einer echten
Notlage
befindet, dringend Geld benötigt und aufgrund eines negativen Schufaeintrags
nicht über eine gewöhnliche Filialbank oder einer Privatperson Geld
beantragen kann, für den ist diese Finanzierungsform sicherlich hilfreich.
Ein Kreditantrag kann einfach online gestellt werden und löst so die
Probleme.
Problemlösung:
- Online Sofortkredit ohne Schufaauskunft
Das macht die Schufa:
Die Banken speichern Daten über bestehende Kredite und Zahlungsverhalten und
geben diese Daten an die Schufa weiter. Sie messen mittels des Score Wertes
die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmer. Bei negativer Schufaauskunft
verweigern die Banken die Kredite. Das Vertrauen sinkt je schlechter der
Score Wert ist. Ebenso verhält beim Antrag auf eine Kreditkarte oder Handy.
Die Schufaklausel ist ein Bestandteil jedes Kreditantrags der Banken. Das
Unternehmen Schufa ist ein Zusammenschluß der Banken zum Datenaustausch,
welche dem Datenschutz unterliegen. Ein Kredit ohne Auskunft vom Verbraucher
beantragt, verzichtet auf die
Daten der Schufa Auskunft.
Die Vertragspartner der Schufa
Nur
angeschlossene Banken und Auskunfteien können bei der Schufa die
Daten einsehen ,ausstauschen und für einen Kreditantrag nutzen. Negative
Schufaeinträge führen immer zur Ablehnung ausser bei dem bereits erwähnten
Kredit ohne Schufa. Dieser schufafreie Kredit verzichtet auf die Daten der
Schufa. Somit wird der Kredit Antrag ohne Schufaklausel bestellt. Dieser
Bargeldantrag, sogenannt wegen seiner Auszahlung in bar, ist in der
Wirtschaft ein erheblicher Faktor. Die Kredite ohne Schufa werden von den
Kunden der Banken immer beliebter. Schufaeinträge der Banken oder oft auch
Handy Unternehmen machen einen Blitzkredit aufgrund schlechter
Schufaauskunft unmöglich. Da ist es hilfreich auf eben diesen Auslandskredit
schufafrei
(Kredit ohne Schufa) zurückzugreifen. Eine Selbstauskunft (Eigenauskunft)
über meineschufa.de kann hier Auskunft geben über die Einträge und man kann
sich manchen Kreditantrag sparen. Grundsätzlich tragen alle Vertragspartner
(Banken, Versandhäuser, Handy Unternehmen etc.) die Erfahrungen mit ihren
Kunden ein. Die Vertragspartner zahlen Beiträge um immer Auskunft zu
erhalten. Die Schufadaten sind dann immer einsehbar, sofern eine
Schufaklausel vom Kunden unterschrieben worden ist. Angeschlossene
Auskunfteien speichern diese Daten auch zwischen. Die Schufa speichert alle
übermittelten Daten wie Schulden,Zahlungsverhalten, etc..
Eigenauskunft:
Die Einholung einer
Selbstauskunft bei „meine schufa“(meineschufa.de)
sollte man von Zeit zu Zeit durchführen um Schufaeinträge zu überwachen.
Falsche Einträge oder unberechtigte Einträge sollten gelöscht werden, da
dadurch ein Kredit unmöglich sein kann, ausser dem Kredit schufafrei.Jeder
der online über meineschufa.de seine gespeicherten Daten einsehen will, hat
dazu das Recht detailiert über seine Schufaeintrag Auskunft zu bekommen.
Eine
Eigenauskunft des Unternehmen Schufa kann über die Seite meineschufa
eingeholt werden. Die Kreditwürdigkeit wird in der Eigenauskunft
dargestellt. Ein Scoring läßt sich ebenfalls beantragen. Eintragungen der
Auskunfteien können überprüft werden. Somit kann die bei Stellung eines
online Kreditantrages die Chancen auf eine schufafreie Kreditgenehmigung von
den Banken einschätzen.
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Nachdem ein schufafreier Kreditantrag online gestellt wurde erhält der Kunde
ein Kreditangebot, welche Rate, effektiven Jahreszins , Laufzeit in Monate,
Bearbeitungsgebühren und Kosten enthält.Also die gesamen
Konditionen.Akzeptiert der Kreditnehmer das Kreditangebot und schickt den
online Kreditantrag mittels eines Kreditvermittlung-Auftrags ein, wird der
Sofortkredit innhalb
24 Stunden bearbeitet und eine Vorprüfung
durchgeführt. Dieser schufafreie Onlinekredit ist in seiner
Abwicklung sehr einfach
gehalten und die Auszahlung kann bei entsprechender Mitarbeit (Unterlagen)
des möglichen Kreditnehmer
innerhalb weniger Tage nach Genehmigung
erfolgen.
Zusammengefaßt:
- Kreditantrag online
- es folgt das Kreditangebot online oder schriftlich
- Kreditangebot akzeptieren und einschicken
- sofortige Bearbeitung
- bei Genehmigung sofortige Auszahlung
Vorkosten:
Vorkosten entstehen keine. Vorkosten sind Kosten die vor Beauftragung und
Kreditbearbeitung zu entrichten sind. Diese Fallen hier nicht an.
Grundsätzlich sind erst dann Auslagen (§655d Satz 2 BGB) zu entrichten, wenn
dies schriftlich vereinbart ist.
Genehmigung
Nach Abschluß der Bearbeitung erfolgt die
Genehmigung und Auszahlung
in der Regel innerhalb weniger Tage auf die vom Kreditkunden gewünschte Art.
Die OHNE-SCHUFA Banken bieten eine
Auszahlung auf zweierlei Arten
an:
- Postbare Auszahlung (Postkredit)
- Überweisung auf Girokonto
Postbare Auszahlung:
Bei der postbaren Kreditauszahlung wird durch den Zusteller der Post ein
Barscheck gegen Identifizierung mit Personalausweis ausgehändigt. Dieser
Barscheck kann dann sofort bei der nächsten Postfiliale oder Postbank in
Bargeld umgewandelt werden. Aus diesem Grund auch die Bezeichnung "
Barkredit".
Überweisung aufs Girokonto:
Eine Überweisung aufs Girokonto erfolgt auf dem üblichen Weg.
Grundvorraussetzung ist, daß man
Kontoinhaber ist.
Tipp:
Wer die Auszahlung
besonders diskret haben möchte, sollte auf die
Variante "
postbare Auszahlung" zurückgreifen.
Die Konditionen:
Die Konditionen verschiedener Kreditarten variieren in Zinsen, Laufzeit und
Kosten. Die Kreditangebote einzelner Banken im Vergleich ergeben
unterschiedliche Konditionen und sollten vor einem Kreditantrag genau
verglichen werden. Im Internet können online Vergleiche der Banken und deren
Konditionen (Laufzeit, Monate, Zinsen, Bearbeitungsgebühren etc.) mittels
eines Kreditrechner berechnet werden. Ein Ratenkredit, ebenso wie ein
Privatkredit, Autokredit verlangen immer eine Schufa. Was aber tun, wenn die
Schufaauksunft negativ ist.
Die Anbieter:
Es gibt Anbieter wie Kredit1a.de welche ohne Schufa Auskunft einen Kredit
anbieten. Dieser Onlinekredit in Form eines Kleinkredit wird über das
Internet mittels eines einfachen Kreditantrages beantragt. Der Kredit Antrag
ohne Schufa stellt eine kleine Finanzierung mit günstigen Konditionen dar.
Dieses Darlehen kann im Vergleich zu anderen Kredite ebenso mithalten.
Die Sicherheiten:
Sicherheiten wie eine Restschuldversicherung ist nicht gefordert. Sonstige
Sicherheiten wie bei einer Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung
entfallen. Sicherheiten für wie bei einem Autokredit (Fahrzeugbrief) werden
nicht gefordert. Einzige Sicherheit ist in Ausnahmefällen eine Abtretung,
die mit einer Unterschriftsbeglaubigung durchzuführen ist. Eine optionale
Absicherung schufafreier Kredite ist eine Kreditraten-Ausfallversicherung,
welche bei Arbeitslosigkeit,die Ratenzahlung übernimmt.
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Die monatliche Rückzahlung (
Tilgung)
des schufafreien Kredits kann auf zwei Wegen durchgeführt werden:
- Überweisung
- Per Zahlschein
Tipp:
Wer Wert auf
Diskretion legt, sollte sich für die
Ratenzahlung per
Zahlschein
entscheiden. Hier kann man bequem in Bar die monatliche
Rückzahlung ausführen, ohne das die
Ratenzahlung auf dem Kontoauszug erscheint.
Vorteil:
Somit kann die Hausbank auch nicht feststellen, daß hier ein Kredit (ohne
Schufa) zurückgezahlt wird. Entsprechende Zahlscheine werden von den Banken
beigelegt.
Manche Verbraucher denken sich oft warum so mancher Kreditantrag abgelehnt
wird. Meist ist eine negative Schufa Auskunft der Grund. Hierdurch entsteht
der Score Wert (Scoring). Jegliche Kredite online wie Eilkredite,
Ratenkredit , Sofortkredite sind bei negativer Schufauskunft problematisch.
Die große Ausnahme bildet der Kredit ohne Schufa und ist für manchen
Kreditnehmer die beste Lösung um trotz Schufafalle noch einen Kredit zu
bekommen. Sowohl der Eintrag als die Auszahlung ist schufrei.
Auch in
schwierigen Fällen stellt dieser schufafreie Sofortkredit für den Verbraucher eine
Möglichkeit dar noch an Bargeld zu kommen. Die in der Schufa gespeicherten
Daten spielen für die Bank keine Rolle. Auch eine Schufaklausel muß nicht
unterzeichnet werden. Fragen zu Datenschutz erübrigen sich. Ausnahme ist
die Angabe der Schulden das einzige. Die im Internet abgefragten Daten beim
Kreditantrag verlangen keine sonstigen Angaben zu Schufaeinträgen. Eben
deshalb ist ein Kredit ohne Schufa so beliebt. Die Auszahlung dieses
Barkredit erfolgt aus Girokonto und auch in bar. Ein Kreditvergleich ist oft
überflüssig. Die Annahmewahrscheinlichkeit erhöht sich erheblich durch
Verzicht auf die Schufaauskunft. Die Zinssätze ändern sich nicht. Der
Jahreszins wird festgelegt und ist nicht variabel. Somit ist die Rate eines
schufafreien Kredit über die gesamte Laufzeit stabil und sorgt für keine
Überraschungen. Repäsentative Beispiele sind überflüssig, ebenso wie eine
Beratung über die Konditionen.
Eine
Sofortzusage erfolgt
innerhalb weniger Stunden mittls kostenloser Kreditprüfung der
Kreditanbieter. Wünsche können sofort erfüllt werden.Dies ist ein Kredit für
alle Arbeitnehmer, Angestellte und Beamte (kleines Beamtendarlehen). Für
Selbständige und Rentner ist es schwieriger. Auch als Umschuldung ist dieser
Auslandskredit geeignet , vorallem für ein überzogenes Girokonto
(Dispokredit). Der eff. Jahreszins ist meist günstiger wie bei einem
Überziehungskredit oder ausgeschöpften Kreditrahmen und eigent sich zur
Umschuldung.
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Kredite ohne
Schufaauskunft werden im Internet zahlreich vorgestellt. Die angebotenen
schufafreien
Kreditbeträge variieren sehr stark. Grundsätzlich ist
nur ein "schufafreier Kreditbetrag" möglich. Die
Laufzeit
beträgt in meist 40 Monate und die
monatliche Ratenbelastung beträgt, je nach
Zinssatz, zwischen 100 und 109 Euro.
Entwicklung:
Dieser Kreditbetrag hatte sich in den letzten Jahren mehrmals verändert. Zu
Zeiten von DM(Deutsche Mark) war dieser bei 2500 DM und ist dann im Jahre
2001 auf 3500 DM angehoben worden. Mit Einführung des Euro im Jahre 2002 gab
es dann eine 2500 Euro Variante. 2003 wurde zusätztlich eine Variante mit
3500 Euro eingeführt. Diese beiden Kreditsummen liefen ca. 1 Jahr bis 2004
nebenher.
Vorteil:
Für viele mit negativer Schufa war dies von großem Vorteil, da bei Variante
1 (2500 Euro) die Rate geringer war und auch die Einkommensvorraussetzungen
niedriger waren. Ab 2004 wurde die erste Variante der Kredite ohne Schufa
abgeschafft und nur noch bis heute die Variante von 3500 Euro beibehalten.
Die
Kreditkonditionen haben seither nicht stark varriiert.
Im Überblick:
Jahr |
Kreditbetrag |
|
bis 2001 |
2500 DM |
|
ab 2001 |
3500 DM |
|
ab 2002 |
2500 Euro |
|
ab 2003 |
2500 Euro |
|
ab 2004 |
3300 Euro |
|
ab 2005 |
2500 Euro |
3500 Euro |
ab 2006 |
3500 Euro |
|
[]
Grundsätzlich ist zu sagen, daß es die
Kreditvergabe ohne Schufa schon mehr als 20 Jahre gibt. Der Sitz der
Banken oder Finanzierungsunternehmen schufafreier Kredite, welche dieses
Finanzierungsmodell übernommen haben, war bis zum Jahre 2010 in der Schweiz.
Deshalb auch oft die Bezeichnung " Schweizer Kredit". Ab Mitte 2010 wurde
eine neue Bank in Liechtenstein (
SIGMA
Kreditbank) gegründet, welche dieses Kreditmodell erfolgreich und seriös
betreibt. Da die
Sigma Bank so gut wie kein Direktgeschäft macht, sind
für die Bearbeitung einzelne
Kreditvermittlungen zuständig. Somit erübrigt sich auch ein
Kreditvergleich, da sich die Kreditkondtionen und Kreditangebote nicht
unterscheiden. Banken wie IngDiba, Targobank, DKB, Hanseatic oder Santander
Bank, um nur einige Kreditanbieter zu nennen, bieter schufafreie Kredite
nicht an. Smava bietet Privatkredite, als ein Kredit von Privat an Privat,
die auch oft ohne Schufa arbeiten.
Im Überblick:
- Frühere
Kreditinstitute: Alpina Finanz, Gallus Finanz, Interverta Finanz, Fidium
Finanz bis 2010 (Schweiz)
- Sigma Kreditbank ab 2010 (Sitz Liechtenstein)
Banken im Ausland
Kredite ohne Schufa werden bis zu einer
Kreditsumme von 3500 Euro gewährt und helfen so, den einen oder anderen
Geldengpass zu überwinden. Während beim klassischen Weg über die Hausbank
bei einem negativen Schufaeintrag kein Darlehen möglich ist, stellt der
Auslandskredit eine echte Alternative dar. So muss niemand mehr auf
finanzielle Unterstützung verzichten – ganz egal, ob Schufaeintrag oder
nicht. Das 1x1 ist der Sitz der vergebenden
Banken im Ausland. So
sind sie nicht an die deutschen Regularien der Schufa gebunden und können
daher im Rahmen der
Bonitätsprüfung auf eine Schufa-Auskunft verzichten.
Zur Bearbeitung und zur Prüfung des Kreditgesuches
müssen folgende
Unterlagen vorliegen:
- Kreditantrag
- Einkommensnachweise im Original
- Kontoauszüge im Original
- Kopie Personalausweis (gültig)
Fazit:
Diese Liste der
Unterlagen ist jedoch nicht abschließend und kann je nach Einzelfall
varrieren. Jede nach Einzelfall sind für die
Kreditprüfung
ohne Schufa noch zusätzlich Unterlagen erforderlich. Liegen jedoch genannte
Unterlagen des Kunden vor, so ist dies bereits eine
gute Basis für
die Erfüllung der
Richtlinien und Kreditgenehmigung.
Vorteil:
- leicht zu erfüllende Auflagen
[]
Die Kreditwürdigkeit (
Bonitätsprüfung)
ist immer das am meist diskutierte Thema, wenn es um einen Kreditantrag oder
eine Ablehnung geht. Die Kreditwürdigkeit besteht grundsätzlich aus den
persönlichen Verhältnissen wie
Einkommen, Arbeitsplatz und weiteren Bonitätsmerkmalen wie
Sicherheiten,
Bürgen
und auch der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). Bei
dem hier behandelten Kredit ohne Schufa wird bei der Prüfung der
Bonität
(Kreditwürdigkeit) auf die Einholung einer
Schufaauskunft
verzichtet. Es werden somit keine negativen Vermerke bei der
Bonitätsprüfung mit einbezogen. Es wird vollkommen daraufverzichtet. Ein
"schlechte Schufa", wie es umgangssprachlich genannt wird, löst die meisten
Kreditablehnungen aus.
Vorteile:
- keine Schufa
- kein Bürge notwendig
- keine Sicherheiten erforderlich
- ohne Bankauskunft
Um das Darlehen auszahlen zu können,so ist wie bei jedem anderen Kredit,
auch bei der Variante ohne Schufa ein
Kreditvertrag
erforderlich. Dieser ist im Rahmem der
Kreditgesetze (
Kreditwesengesetzes)
und des Bürgerlichen Gesetzbuches so einfach wie möglich gestaltet. Die
folgenden Bestimmungen betreffen Verbraucherkreditvertrag. Es spielt keine
Rolle ob der Kreditgeber seinen Sitz in Deutschland hat oder im Europäischen
Ausland. Hier werden alle Details geregelt.
Gesetzliche Grundlagen:
Gerichtsurteile
Im Zusammenhang mit Kredite ohne Schufa stehen folgende Gerichturteile.
[]
Ein Onlinekredit ohne Schufa hat viele verschiedene Verwendungszwecke. Da
dieser Kredit zu
freien Verwendung und Verfügung (Urlaub, Hobby, Freizeit etc.) ist und
somit für den Kreditnehmer (Kunde) keine Vorgabe des Kreditgebers (Bank)
besteht, wie dieser zu verwenden ist, hat er ein breites Verwendungsfeld.
Neuester Tipp:
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